Банковская гарантия схема: Предоставление банковский гарантий среднему бизнесу

Назначение банковской гарантии состоит в обеспечении выполнения контрактных обязательств одной стороны перед другой. Сама гарантия представляет собой письменный или электронный документ, оформленный соответствующим образом и подкрепленный подписями участников соглашения.

В роли гаранта выступает банк или иное кредитное учреждение, внесенное в реестр и наделенное полномочиями на предоставление данной услуги. Другие участники банковской гарантии — заказчик и исполнитель (или кредитор и заемщик), которые в юридической терминологии обозначаются как бенефициар и принципал. У каждой из сторон есть свои права и обязанности. Взаимоотношения участников банковской гарантии регулируются по 44-ФЗ и другим статьям Федерального закона РФ.

Определения «бенефициар» и «принципал»

Как и любой банковский продукт, гарантия предоставляется кредитной организацией по заявке клиента. В данном случае инициатором выступает исполнитель или заемщик, которые принимает определенные обязательства по исполнению договора с заказчиком или кредитором. Он и является принципалом, который берет на себя финансовые расходы по выплате комиссии банку за предоставляемую услугу.

В свою очередь, заказчик является бенефициаром в соглашении и основным выгодоприобретателем. Перед ним несут ответственность и принципал, и гарант. За бенефициаром последнее слово в утверждении документа гарантии, только он имеет право инициировать ее возврат при определенных условиях. Если по каким-либо причинам условия контракта не соблюдены, он может требовать выплату полной гарантийной суммы.

Банк выступает в роли посредника-гаранта, который обязуется произвести компенсационные выплаты заказчику в случае нарушения условий контракта со стороны исполнителя. Его основной интерес в сделке — получение комиссии. При наступлении гарантийного случая кредитная организация имеет право полного или частичного взыскания суммы, выплаченной бенефициару, с исполнителя-принципала.

Степени ответственности участников банковской гарантии

Соглашение подразумевает взаимную ответственность участников банковской гарантии, что находит отражение в документе договора. Основная обязанность исполнителя заключается в соблюдении условий контракта, заключенного с заказчиком. В противном случае последний имеет все основания потребовать возмещения убытков. Помимо прочего к принципалу могут быть применены штрафные санкции со стороны кредитной организации. В обязанности исполнителя перед банком входит оплата расходов на оформление договора и выплата комиссионных.

Ответственность бенефициара заключается главным образом в том, чтобы неукоснительно соблюдать правила соглашения. Его право требовать гарантийную сумму может быть реализовано только в том случае, если будет представлено документальное обоснование. К нарушениям со стороны заказчика относятся, в частности, предоставление неполной или некорректной документации, а также требование выплаты БГ по истечении гарантийного срока.

Что нужно, чтобы стать принципалом?

Процесс оформления гарантийного соглашения регламентирован и требует четкого следования букве закона. Исполнителю, претендующему на получение БГ, в первую очередь следует оценить свои возможности. Фирма, которой может быть выдана гарантия, должна соответствовать ряду критериев:

• иметь подтверждение своего финансового состояния;
• сумма БГ должна соответствовать реальным возможностям компании;
• желательно иметь опыт выполнения госконтрактов в прошлом.

Если с этими критериями все в порядке, можно готовить документацию. В основной пакет входят:

• заявка на получение БГ;
• подтверждение статуса компании;
• учредительные документы;
• подтверждения полномочий руководителей;
• бухгалтерская отчетность.

Могут потребоваться и дополнительные бумаги, этот вопрос решается индивидуально. По мере анализа документации компании и проверки претендента на платежеспособность банк принимает решение. Если заявка одобрена, вместе с клиентом утверждается проект банковской гарантии. Документ требует внимательного изучения, поскольку внесение исправлений после его подписания весьма проблематично.

После утверждения проекта выполняется оплата выставленных счетов. Это может быть одноразовый платеж в виде процентов от гарантийной суммы, либо ежемесячные взносы на обозначенную в договоре сумму. На последнем этапе происходит подписание непосредственно документа БГ, экземпляр которого выдается участникам соглашения. В качестве подтверждения подлинности принципал получает еще и выписку из реестра банковских гарантий.

Зачем вам нужна банковская гарантия и как ее получить

19.08.2019

При заключении договора всегда есть риск того, что сторона-исполнитель не сможет выполнить условия контракта. Использовать в качестве меры обеспечения оборотные средства предпринимателям зачастую невыгодно. Решить эту проблему и обрести репутацию надежного делового партнера помогает обеспечение банковской гарантией.

Банковская гарантия – что это такое?

Доверие к деловому партнеру – ключевой элемент выгодной сделки. Убедить контрагента в безопасности договора позволяет банковская гарантия – вид поручительства перед третьими лицами. Гарантом реализации договорных обязательств предпринимателя выступает финансово-кредитная организация, чаще банк.

Основные принципы, которые характеризуют банковскую гарантию: 

1. Срочность – выдается на определенный срок, как правило, 1 год.

2. Безотзывность – гарант не вправе отозвать выданную гарантию в одностороннем порядке.

Участниками итогового соглашения становятся три стороны:

1. Принципал – исполнитель, по инициативе которого финансово-кредитное учреждение выдает гарантию. Одновременно с этим он является исполнителем условий по основному договору.

2. Бенефициар – заказчик, интересы которого призвана защищать банковская гарантия. Это получатель услуг или работ, прописанных в основном соглашении. 

3. Гарант – финансово-кредитная или страховая организация, которая принимает на себя обязательства выплатить Бенефициару денежную компенсацию, сумма которой указывается в договоре, если Принципал не сможет выполнить условия сделки.

В случае неисполнения Принципалом условий сделки банк-гарант выплачивает компенсацию Бенефициару. В свою очередь Гарант потребует от Принципала возместить потраченные средства с учетом процентной ставки.

По сути, запрашивая гарантию, бизнесмен страхует свою ответственность. В целом договор банковской гарантии защищает всех участников соглашения. Каждый получает свою выгоду:

1. Для Бенефициара – минимизация рисков неплатежеспособности партнера. Если исполнитель нарушит условия контракта, обеспечительные меры гарантируют получение причитающейся ему суммы по первому требованию. Не нужно подавать иски, инициировать длительные судебные процессы.

2. Для Принципала — расширяются возможности выхода на рынок госзаказов, заключения контрактов с крупными корпорациями. При этом нет необходимости «выдергивать» средства из оборота.

3. Для финансово-кредитной организации – получение дополнительного источника дохода, расширение клиентской базы.
При этом, согласно ст. 370 ГК РФ, банковская гарантия не имеет никакого отношения к основным обязательствам, возникающим между Принципалом и Бенефициаром.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии выдают с различной целью. В зависимости от предназначения обязательства бывает несколько типов гарантий:

1.  Платежная. Используется для обеспечения денежных обязательств перед поставщиком товаров или услуг, обеспечивая поступление оплаты вовремя.

2.  Тендерная или конкурсная. Защищает интересы заказчика, организующего тендер, и гарантирует выплату возмещения, если участник тендера снимает свою заявку либо в случае победы не соглашается заключать контракт.

3.  Гарантия выполнения. Выдается для обеспечения обязательств перед покупателем, который заинтересован в своевременной поставке товаров или услуг в полном объеме.

4.  Авансовая. Применяется при заключении сделок с предоплатой или авансом, обеспечивая возврат уплаченной суммы при неисполнении договорных обязательств.

5.  Таможенная или налоговая. Цель – обеспечение обязательств по уплате налоговых и таможенных платежей предпринимателя перед представителями налоговой и таможенной служб.

В зависимости от условий обеспечения обязательств банковские гарантии классифицируют на:

— Безусловные – денежное возмещение, указанное в соглашении, выплачивают Бенефициару по первому требованию, составленному в письменном виде.

— Условные – для получения компенсации Бенефициар обязан предоставить пакет документов, которые подтверждают, что Принципал не выполнил условия договора или выполнил не вовремя либо не в полном объеме.

Что же касается дополнительных условий обеспечения, то чаще банки требуют от Принципала предоставить какой-либо залог. В этом случае банковская гарантия будет считаться обеспеченной.

Виталий Гензель, директор, направление «Налоги и право» Группы компаний SRG: «Банковская гарантия для малого бизнеса может быть и необеспеченной, если кредитно-финансовое учреждение выдает ее без какого-либо встречного обязательства Принципала. Но для получения гарантии такого типа кредитная история у бизнесмена должна быть безупречной, а финансовое положение – стабильным. Выдавая необеспеченную гарантию, финансово-кредитная организация идет на серьезный риск, потому делает это редко и неохотно. Так что в большинстве случаев Принципал может получить только обеспеченную гарантию».

Банковская гарантия для малого бизнеса: как это работает?

Договор банковской гарантии во многом напоминает по принципу действия вексель: при возникновении определенных условий один из участников сделки получает по требованию финансовое возмещение. Отличие лишь в условиях получения компенсации.

Примерная схема действия банковской гарантии:

— Компания А, которая выступает Принципалом, хочет заключить с компанией В – Бенефициаром – договор на оказание услуг.

— Компания В заинтересована в гарантии того, что услуги будут оказаны своевременно, качественно и в полном объеме. Поэтому запрашивает обеспечение банковской гарантией от компании А.

— Компания А обращается к третьей стороне – в кредитно-финансовое учреждение. Банк-гарант С за определенную комиссию выдает письменное обязательство выплатить компании В денежную компенсацию, например, в размере 25 % от суммы, указанной в основном договоре, в случае несоблюдения его условий компанией А.

— Если компания А срывает контракт – нарушает сроки поставки или поставляет услуги не в полном объеме, компания В имеет право обратиться в банк С за получением денежного возмещения, указанного в банковской гарантии.

— Банк С исполняет условия гарантии, выплачивая компании В оговоренную сумму по первому требованию компании В и требует возмещения уплаченных средств с компании А.

Обеспечение банковской гарантией целесообразно в тех случаях, когда бизнесмену нужны не кредитные средства, а убежденность в том, что при возникновении форс-мажора банк выполнит обязательства за него. Другими словами, этот вид поручительства способствует повышению уровня доверия между партнерами. В результате бизнес становится более конкурентоспособным.

Алексей Головченко, управляющий партнер юридической компании «ЭНСО», Президент Института развития и адаптации законодательства: «Прежде чем заключить договор с компанией, банк тщательно изучает и оценивает ее репутацию и все сведения о ней – так он заранее прогнозирует вероятность исполнения обязательств. Другими словами, если банк дает компании гарантию, он уверен, что она выполнит свои обязательства по этому договору. Банковская гарантия – выгодный инструмент: она удобна тем, что обходится дешевле кредитов и залогов. Ставка по кредиту в среднем составляет 10-12%, а банковской гарантии – около 2-3%. Однако, на мой взгляд, ставка по банковской гарантии должна быть ниже».

Как получить банковскую гарантию

Банковскую гарантию получают под определенный договор или контракт, а сумма возмещения напрямую зависит от объема обязательств, которые фигурируют в сделке. Сам процесс получения проходит в несколько шагов: 

1. Бизнесмен выбирает банк с наиболее выгодными для него условиями и подает заявку на выдачу банковской гарантии.

2. Уточнив список необходимых документов, прилагает их к заявке.

3. Кредитно-финансовое учреждение рассматривает заявку предпринимателя, проверяет его платежеспособность и сообщает свое решение.

4. Если банк принимает положительное решение, бизнесмен открывает там расчетный счет, а также вносит плату за выдачу банковской гарантии — ее сумма колеблется в зависимости от условий финансово-кредитного учреждения.

5. После этого заключается письменное соглашение о выдаче банком гарантии.

Охотнее банки сотрудничают с фирмами, которые работают на рынке не менее 6 месяцев, а в числе дополнительных часто выдвигают такие условия:

— не имеют задолженностей перед контрагентами,

— обладают необходимыми ресурсами для соблюдения условий сделки с контрагентом,

— имеют опыт выполнения аналогичных заказов, 

— располагают ликвидным имуществом и оборотными средствами.

Сложнее получить гарантию молодой компании, у которой отсутствуют обороты на расчетном счете. В этом случае выходом становится предоставление банку залога, в качестве которого в зависимости от суммы гарантии могут выступать:

— недвижимое имущество – дом, земельный участок, квартира;

— транспортные средства – личные или принадлежащие компании; 

— другие материальные ценности, например, производимые фирмой товары.

За свои услуги банк взимает комиссию, кроме того, в случае срыва контракта Принципал обязан возместить банку выплаченную компенсацию с процентами.

Список документов для предоставления банковской гарантии

В каждом кредитно-финансовом учреждения собственные требования к пакету документов, необходимых для предоставления гарантии. Но к числу основных относятся:

— выписка из ЕГРЮЛ – срок годности не более 30 дней; 

— копия ИНН; заверенные нотариусом копии свидетельства о регистрации компании, протокола учредительного собрания; 

— копии сертификатов, лицензий компании; 

— финансовая отчетность организации за последние 6 месяцев; 

— декларация о доходах и расходах при УСН или о налогах при ЕНВД; 

— справки об отсутствии задолженностей; договор права собственности на помещения; копия проекта сделки, под которую запрашивается гарантия банка и т. д. 

Банк вправе запросить документы, подтверждающие успешное выполнение аналогичных сделок в прошлом, чтобы убедиться в надежности организации.

Подробнее — по ссылке

Банковская гарантия получение на обеспечение исполнения контракта в Белгороде

Схема предоставления банковской гарантии на исполнение контракта

Оставьте

и мы подберем для вас оптимальный банк за день

Выберите

и предоставьте пакет документов выбранного банка

Получите

после подписания договора и оплаты счета

Предоставление банковской гарантии

Банковская гарантия – это способ обеспечения исполнения обязательств. Предоставление банковской гарантии осуществляется следующим образом: банк по просьбе должника предоставляет обязательство выплатить кредитору денежную сумму при предоставлении им требований об оплате.

Как происходит оформление банковской гарантии?

Банковская гарантия – это взятие банком финансовых обязательств по договорам, заключенным его клиентом.

Банковская гарантия на обеспечение обязательств для клиента – это возможность участвовать в крупных контрактах и повысить свой статус как надежного партнёра.

Получить банковскую гарантию можно следующим образом:

1. Юридическое лицо или ИП обращается в банк с просьбой предоставить банковскую гарантию.
2. На основании рассмотрения пакета документов банк принимает решение о выдаче банковской гарантии или отказе.
3. Если банк одобрил получение банковской гарантии, то клиент оплачивает сумму комиссии и получает гарантию.
4. Если условия контракта были нарушены и у клиента образовались долги, то в пределах оговоренной суммы их погашает банк.

Плюсы банковской гарантии на исполнение контракта:

1. Возможность избежать отвлечения финансов из оборота.
2. Возможность оказывать услуги или поставлять товары для государственных и муниципальных учреждений.
3. Возможность отсрочки платежа по контракту за предоставление товаров или услуг на срок действия гарантии.
4. Стоимость банковской гарантии ниже, чем проценты по кредиту.

Банковские гарантии в Новосибирске по 44 ФЗ

Банковская гарантия – письменное обязательство Банка (Гаранта) по просьбе Клиента (Принципала) уплатить его кредитору/контрагенту (Бенефициару) определенную денежную сумму при невыполнении Принципалом своих обязательств перед Бенефициаром. Это один из инструментов снижения риска для Бенефициара.

Банк Акцепт предлагает Вам получить банковские гарантии по 44-ФЗ на следующие цели:

1. Для участия в тендере, конкурсе, аукционе (тендерная гарантия),
2. Таможенные банковские гарантии (для обеспечения обязательства уплаты таможенных платежей и налогов),
3. Для обеспечения исполнения обязательств по контракту:

• по требованию поставщика – обеспечения своевременной оплаты по Контракту (платежная банковская гарантия),
• по требованию покупателя – обеспечения своевременной поставки продукции, выполнения работ, оказания услуг, возврата аванса в случае невыполнения обязательств поставщика и др. (гарантия исполнения обязательств по контракту)

Банк Акцепт предлагает  покрытые (обеспеченные) и непокрытые (необеспеченные) банковские гарантии по 44-ФЗ.

Для участия клиента в государственных (муниципальных) аукционах на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг, проводимых в рамках Федерального закона  от 05. 04.2013 № 44 ФЗ Банк Акцепт»предлагает получить непокрытые банковские гарантии (либо, как альтернатива, тендерный кредит).

Условия получения банковских гарантий

• Банковская гарантия безотзывная,
• Гарантия не может быть передана третьему лицу,
• Сумма банковской гарантии не ограничена,
• Срок гарантии — не более 3-х лет,
• Комиссия банковской гарантии определяется индивидуально для каждого клиента,
• В качестве обеспечения по гарантии могут выступать: депозит юридического лица, ценные бумаги, недвижимость, автотранспорт или спецтехника, производственное и торговое оборудование. 

Требования к Принципалу

• Предприятие существует не менее 6 мес. и имеет устойчивое финансовое состояние,
• Предприятие находится в регионе присутствия Банка,
• Чтобы получить банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта, необходимо наличие открытого р/сч в Банке Акцепт,
• Расчеты по контракту, на обеспечение обязательств по которому принципиал получает банковскую гарантию, должны проходить по р/сч в Банке Акцепт.

Подтверждение банковских гарантий — Зыкова Юлия Владимировна, заместитель начальника Отдела сопровождения корпоративных клиентов,  т. 219-17-35 

Получение банковской гарантии — Контур.Закупки — СКБ Контур

Заполните, пожалуйста, все поля.

Ваше имя: *

Электронная почта: *

Телефон:

Название организации:

ИНН:

Регион: *

01 — Республика Адыгея02 — Республика Башкортостан03 — Республика Бурятия04 — Республика Алтай05 — Республика Дагестан06 — Республика Ингушетия07 — Республика Кабардино-Балкария08 — Республика Калмыкия09 — Республика Карачаево-Черкесия10 — Республика Карелия11 — Яблоки Коми12 — Республика Марий14к13 — Республика Сада ) 15 — Республика Северная Осетия — Алания16 — Республика Татарстан17 — Республика Тыва18 — Республика Удмуртия19 — Республика Хакасия20 — Республика Чечня21 — Республика Чувашия22 — Алтайский край23 — Краснодарский край24 — Красноярский край25 — Приморский край область26 — Ставропольский край27 — Хабаровский край3028 — Амурская область29 — Астраханская область31 — Белгородская область32 — Брянская область33 — Владимирская область34 — Волгоградская область35 — Вологодская область36 — Воронежская область37 — Ивановская область38 — Иркутская область39 — Калининградская область40 — Калужская область41 — Камчатский край42 — Кем еровская область43 — Кировская область44 — Костромская область45 — Курганская область46 — Курская область47 — Ленинградская область48 — Липецкая область49 — Магаданская область50 — Московская область51 — Мурманская область52 — Нижегородская область53 — Новгородская область54 — Новосибирская область55 — Омская область56 — Оренбургская область5957 — Орензская область58 — Пермский край60 — Псковская область61 — Ростовская область62 — Рязанская область63 — Самарская область64 — Саратовская область65 — Сахалинская область66 — Свердловская область67 — Смоленская область68 — Тамбовская область69 — Тверская область70 — Томская область71 — Тамбовская область область72 — Тюменская область7573 — Ульяновская область74 — Чайкановская область74 — край76 — Ярославская область77 — Москва78 — Санкт-Петербург79 — Еврейская АО83 — Ненецкий АО86 — Ханты-Мансийский АО87 — Чукотский АО89 — Ямало-Ненецкий АО91 — Республика Крым92 — Севастополь99 — Байконур

Вопрос: *

Банковская гарантия. Как она работает

Кредитное учреждение обеспечение, которое выражается в обязательстве выплаты денежных средств кредитору при ненадлежащем исполнении должником контракта.

Банковская гарантия как работает

Контрагентами выступают:

• Гарант — финансовая организация;
• Принципал — заемщик;
• Бенефициар — кредитор.

Как работает банковская гарантия, вытекает из соглашения.Должны быть отражены все требования к заемщику и финансовому учреждению: сумма, срок, комиссионное вознаграждение, права и обязанности сторон.

Основные виды:

• Обеспечение тендерного контракта. Кредитная организация поручительство, что соглашение между исполнителем и заказчиком будет заключено, исполнитель не откажется от выполнения его условий;
• Обеспечение качественного исполнения обязательств по контракту.Включает в себя ненадлежащее выполнение заказов своих обязанностей;
• Контролирование использования авансовых средств по договору. Кредитная организация поручительство на возврат авансового платежа в случае нецелевого использования аванса.

Банковская гарантия что это схема

Схема работы:

1. При выдвижении требования наличия обязательств по контракту в виде поручительства банка, он обращается в обслуживающую финансовую организацию.Клиент собирает необходимый для рассмотрения заявки пакет документов. Подтверждает свою репутацию, платежеспособность. При необходимости кредитная организация выдвигает требование предоставления залога. При положительном решении, заключается договор между исполнителем (принципалом) и финансовой организацией (гарантом) о подтверждении условий. Клиент оплачивает комиссию за оказанные услуги.
2. В случае неисполнения или не должного исполнения обязательств по контракту, бене предъявляет требования к финансовому учреждению о взыскании обеспечения.Виды требований: безусловные (выдача происходит сразу), условные (средства выдаются при выполнении условий условий).
3. Средства поступают на счет заказчика в определенный договором срок.
4. Банк проводит работу с заемщиком по взысканию с ним суммы задолженности.

Банковской гарантии схема предполагает выполнение взятых на себя обязательств по договору сторонами сделки.

Особенности и преимущества

Требования, вытекающие из контракта, который заключен между банком и принципом, не привязываются к основному обязательству независимо от него в пределах установленного срока и выступают в качестве самостоятельной сделки (в отличие от договора поручительства или залога).

Банковская гарантия как работает, обеспечивает преимущества ее использования:

• Для заказчика — обеспечение надежности сделки. У него отсутствует необходимость взыскания с клиента денежных средств через суд;
• Для клиента — предоставление подтверждением его платежеспособности;
• Для кредитной организации — доход в виде комиссионного вознаграждения;
• Схема работы этого обязательства позволяет исполнителю не выводить средства из оборота предприятия для выполнения условий контракта. Предоставляется возможность пользоваться при расчетах отсрочкой платежа;
• Комиссия за нее ниже, чем процентная ставка по кредиту, отсутствуют дополнительные комиссии (в отличие от кредитных договоров).

Договор прекращает свое действие в случаях:

• В связи с окончанием срока;
• Полной выплаты кредитору суммы по соглашению;
• В случае отказа кредитора от своих прав.

Как работает банковская гарантия, согласно каким условиям и требованиям соответствует, регламентируется Гражданским кодексом РФ.

Банковская гарантия, мошенничество в Москве

Банковские гарантии стали популярными и востребованными финансовыми услугами банков. Места, где большие потоки денег и клиентов, всегда привлекают мошенников. Знать, какие мошеннические схемы существуют и как им противостоять — это в случае с банковскими гарантиями значит сохранить свои деньги и репутацию. Компаниям, которой срочно требуется банковская гарантия, мошенники могут несколько вариантов вариантов лишиться средств.

1. Нелегальные гарантии. Многие банки и страховые компании рекламируют свои услуги по предоставлению банковских услуг, не имея лицензии Центробанка на этот вид деятельности. Проверить, вправе ли выдавать банк гарантии можно, потребовав у него лицензию, или проверив счет № 91315 в ведомости кредитной организации на сайте Центробанка. Все гарантии должны отражаться на нем. Если счет нулевой, банк не выдавал и, по-видимому, не вправе выдавать гарантии.
2. Кроме банков, не права пользования банковские гарантии, мошенники могут выступать посредниками, якобы представляющими крупные банки.

Проверить это можно на сайте соответствующего банка (многие банки отказались от услуг посредников и напрямую с клиентами).

Можно также проверить правовые документы (договор с банкоматом, доверенность, копия лицензии банка) и их достоверность, перепроверять принадлежность платежных счетов, на которые мошенники предоставляют перечислить деньги.

3. Гарантии, выданные с нарушением нормативов и законодательства. Иногда такие ошибки непреднамеренно в силу своей халатности могут совершать сотрудники банков.Несмотря на это, такие действия оценивают как мошеннические. Например, может быть принята за мошенничество выдача на сумму, превышающую установленный Центробанком норматив в 25% собственного капитала банка.
4. Существуют компании-однодневки с названиями, созвучными с названием банков. Выданные такими организациями гарантии — подделка, а сама организация — типичный финансовый мошенник.
5. Выдача гарантии без внесения ее в реестр. Гарантии в обеспечение обязательств перед его организациями и организациями внесены в реестр БГ.Иногда банки гарантии выдают, но в реестр их по каким-то соображениям не вносят. В таком случае с банкомата нужно расторгнуть договор, потребовать возврат уплаченных денег и подать заявление о факте мошенничества в органы внутренних дел.
6. Выдача отзывной гарантии. Иногда банк может выдать такую ​​гарантию, а затем ее отозвать. Нужно внимательно проверять все документы при оформлении гарантийного обязательства.

Желающих присвоить чужие деньги всегда много. Это касается и такие услуги, как банковские гарантии.Мошенничество здесь может быть в разных формах, как указано выше. Чтобы не попасть в ситуацию, при которой потеряны деньги и репутация из-за срыва крупного контракта, рекомендуется следовать определенным правилам:

1. Иметь дело только с проверенными банками из списка Минфина и проверенными брокерами, имеющими договор с банкоматами. Проверить надежность посредника можно непосредственно в банке.
2. Тщательно проверять форму выданного документа (гарантии) и его соответствие требованиям законодательства (ГК, налогового и банковского законодательства).
3. Проверять назначение и получателей всех платежей. Никогда не прибегать к расчетам наличными средствами.
4. С осторожностью относиться к слишком выгодным предложениям (самые короткие сроки, самая низкая комиссия, минимальный пакет документов, отсутствие и т. д.).

Остались вопросы? Мы с радостью вам перезвоним!

Читайте также

Банковская гарантия, договор

Гарантийное письмо банка — это один из наиболее востребованных способов обеспечения финансовых обязательств и инструментов финансового влияния.

Условия предоставления банковских гарантий

Банковские гарантии — разновидность документарных кредитных продуктов, предлагаемых клиентов. Условия их предоставления по оформлению кредитов. Каждая кредитная организация может дополнительно требовать документы с целью анализа платежеспособности и финансовой устойчивости клиента.

Банковские гарантии под залог векселей

Залогом при получении банковских гарантий могут быть векселя (долговые расписки) банков или других компаний.Векселя банков имеют государственную выгоду и принимаются гарантами. Компании могут быть авалированные векселя по обязательствам других банков.

Список банков в Москве выдающих банковских гарантии.

Зачем вам нужна банковская гарантия и как ее получить

19.08.2019

При заключении договора всегда есть риск того, что сторона-исполнитель не выполнит условия контракта. Использовать в качестве меры безопасности оборотные средства предпринимателям невыгодно.Решить эту проблему и обрести репутацию надежного делового партнера помогает обеспечение банковской гарантией.

Банковская гарантия — что это такое?

Доверие к деловому партнеру — ключевой элемент выгодной сделки. Убедить контрагента в безопасности позволяет банковская гарантия — вид поручительства перед третьими лицами. Гарантом реализации договорных обязательств предпринимателя выступает финансово-кредитная организация, чаще банк.

Основные принципы, которые характеризуют банковскую гарантию:

1. Срочность — выдается на определенный срок, как правило, 1 год.

2. Безотзывность — гарант не вправе отозвать выданную гарантию в одностороннем.

Участниками итогового соглашения становятся три стороны:

1. Принципал — исполнитель, по инициативе которого финансово-кредитное учреждение выдает гарантию.Одновременно с этим он является исполнителем условий по основному договору.

2. Бенефициар — заказчик, интересы которого защищать банковская гарантия. Это получатель услуг или работ, прописанных в основном соглашении.

3. Гарант — финансово-кредитная или страховая организация, которая принимает на себя обязательства выплатить Бенефициару денежную компенсацию, сумма, указываемая в договоре, если Принципал не выполняет условия сделки.

В случае неисполнения Принцип условий сделки банк-гарант выплачивает компенсацию Бенефициару. В свою очередь Гарант потребует от Принципала возместить потраченные средства с учетом процентной ставки.

По сути, запрашивая гарантию, бизнесмен страхует свою ответственность. В целом договор банковской гарантии защищает всех участников. Каждый получает свою выгоду:

1. Для Бенефициара — минимизация рисков неплатежеспособности партнера.Если исполнитель нарушит условия контракта, обеспечительные меры гарантируют получение причитающейся суммы по первому требованию. Не нужно подавать иски, инициировать длительные судебные процессы.

2. Для Принципала — расширяются возможности выхода на рынок госзаказов, заключения контрактов с крупными корпорациями. При этом нет необходимости «выдергивать» средства из оборота.

3. Для финансово-кредитной организации — получение дополнительного источника дохода, расширение клиентской базы.
При этом, согласно ст. 370 ГК РФ, банковская гарантия не никакого отношения к основным обязательствам, имеющим между Принципалом и Бенефициаром.

Виды гарантийных обязательств

Банковские гарантии выдают с другой целью. В зависимости от предназначения обязательства бывает несколько типов гарантий:

1. Платежная. Используется для денежных операций по поставке товаров или услуг, получение оплаты вовремя.

2. Тендерная или конкурсная. Защищает интересы заказчика, организующего тендер, и гарантирует выплату возмещения ущерба, если участник тендера снимает свою заявку либо в случае победы не соглашается заключать контракт.

3. Гарантия выполнения. Выдается для обязательств перед покупателем, который заинтересован в своевременной поставке товаров или услуг в полном объеме.

4. Авансовая. Применяется при заключении сделок с предоплатой или авансом, возврат уплаченной суммы при неисполнении договорных обязательств.

5. Таможенная или налоговая. Цель — обеспечение обязательств по уплате налоговых и таможенных платежей предпринимателя перед налоговой и таможенной служб.

В зависимости от условий обязательств банковские гарантии классифицируют на:

— Безусловные — денежное возмещение, указанное в соглашении, выплачивают Бенефициару по первому требованию, составленному в письменном виде.

— Условные компенсации — для компенсации. Бенефициарное обязательство предоставить пакет документов, которые подтверждают, что Принципал не выполнил условия договора или выполнил не вовремя либо не в полном объеме.

Что же касается дополнительных условий обеспечения, то чаще банки требуют от Принципала предоставления какой-либо залог. В этом случае банковская гарантия будет считаться обеспеченной.

Виталий Гензель , директор, направление «Налоги и право» Группы компаний SRG: «Банковская гарантия для малого бизнеса может быть и необеспеченной, если кредитно-финансовое учреждение выдает ее без какого-либо встречного Принципала. Но для обеспечения гарантии такого типа кредитная история у бизнесмена должна быть безупречной, а финансовое положение — стабильным. Выдавая необеспеченную гарантию, финансово-кредитная организация идет на серьезный риск, потому что делает это редко и неохотно. Так что в большинстве случаев Принципал может получить только обеспеченную гарантию «.

Банковская гарантия для малого бизнеса: как это работает?

Договор банковской гарантии во многом напоминает по принципу действия вексель: при возникновении определенных условий условий один из условий получает по требованию финансовое возмещение.Отличие лишь в условиях компенсации.

Примерная схема действия банковской гарантии:

— Компания А, которая представляет собой Принципалом, хочет заключить с компанией В — Бенефициаром — договор на предоставление услуг.

— Компания В заинтересована в гарантии того, что услуги оказаны своевременно, качественно и в полном объеме. Поэтому запрашивает обеспечение банковской гарантией от компании А.

— Компания А обращается к третьей стороне — в кредитно-финансовое учреждение.Банк-гарант С определенную комиссию выдает письменное обязательство выплатить компанию В денежную компенсацию, например, в размере 25% от суммы в основном договоре, в случае несоблюдения его условий компанией А.

— Если компания А срывает контракт — нарушает сроки поставки или поставки услуги в полном объеме, компания имеет право обратиться в банк с получением денежного возмещения, в банковской гарантии.

— Банк С исполняет условия гарантии, выплачивая компании Внесенную сумму по первому требованию компании и требует возмещения уплаченных средств с компании А.

Обеспечение банковской гарантией целесообразно в тех случаях, когда бизнесмену нужны не кредитные средства, при возникновении форс-мажора банк выполнит обязательства за него. Другими словами, этот вид поручения повышения уровня доверия между партнерами. В результате бизнес становится более конкурентоспособным.

Алексей Головченко, управляющий партнер юридической компании «ЭНСО», Президент Института развития и адаптации законодательства: «Прежде чем заключить договор с компанией, банк тщательно изучает и оценивает ее репутацию и все сведения о ней — так он заранее прогнозирует вероятность исполнения обязательств.Другими словами, если банк дает компании гарантию, он уверен, что она выполнит свои обязательства по этому договору. Банковская гарантия — выгодный инструмент: она удобна тем, что обходится дешевле кредитов и залогов. Ставка по кредиту в среднем составляет 10-12%, а банковской гарантии — около 2-3%. Однако, на мой взгляд, ставка по банковской гарантии должна быть ниже «.

Как получить банковскую гарантию

Банковскую гарантию получают под определенный договор или контракт, сумма возмещения ущерба напрямую зависит от объема обязательств, которые фигурируют в сделке.Сам процесс получения проходит в несколько шагов:

1. Бизнесмен выбирает банк с наиболее выгодными для него условиями и подает заявку на выдачу банковской гарантии.

2. Уточнив список необходимых документов, прилагает их к заявке.

3. Кредитно-финансовое учреждение рассматривает заявку предпринимателя, проверяет его платежеспособность и сообщает свое решение.

4. Если банк принимает положительное решение, бизнесмен открывает там расчетный счет, а также вносит плату за выдачу банковской гарантии — ее сумма колеблется в зависимости от условий финансово-кредитного учреждения.

5. После этого письменное соглашение о выдаче банком гарантии.

Охотные банки сотрудничают с фирмами, которые работают на рынке не менее 6 месяцев, в том числе часто выдвигают такие условия:

— не имеют задолженностей перед контрагентами,

— обладают необходимыми ресурсами для условий условий с контрагентом,

— имеют опыт выполнения аналогичных заказов,

— ликвидным имуществом и оборотными средствами.

Сложнее гарантию молодой компании, у которой отсутствуют обороты на расчетном счете. В этом выходом становится предоставление банку залога, в качестве которого в зависимости от суммы гарантии могут выступать:

— недвижимое имущество — дом, земельный участок, квартира;

— транспортные средства — личные или принадлежащие компании;

— другие материальные ценности, например, производимые фирмой товары.

За свои услуги банк взимает комиссию, кроме того, в случае срыва контракта Принципал обязан возместить банку выплаченную компенсацию с процентами.

Список документов для предоставления банковской

В каждом кредитно-финансовом учреждении собственные требования к пакету документов, необходимые для предоставления гарантии. К основной группе:

— выписка из ЕГРЮЛ — срок годности не более 30 дней;

— копия ИНН; заверенные нотариусом копии свидетельства о регистрации компании, протокола учредительного собрания;

— копии сертификатов, лицензий компании;

— финансовая отчетность за последние 6 месяцев;

— декларация о доходах и расходах при УСН или о налогах при ЕНВД;

— справки об отсутствии задолженностей; договор права собственности на помещение; копия проекта сделки, под которую запрашивается гарантия банка и т. д.

Банк вправе запросить документы, подтверждающие успешное выполнение аналогичных сделок в прошлом, чтобы убедиться в надежности организации.

Подробнее — по ссылке

условия, схема работы и сроки

В статье рассмотрим условия получения банковской гарантии на сумму авансового платежа. Разберем сроки ее действия, схема работы, а также преимущества. Мы расскажем, как гарантию в отделении банка или в режиме онлайн.

Что такое банковская гарантия по авансовым платежам

Финансовая гарантия обеспечения авансовых платежей нередко используется в процессе заключения коммерческих сделок. Данный банковский продукт подтверждает обязательство гаранта выплатить сумму заказчик. То есть если не эти условия, то у бенефициара возникает право требования возврата авансовых платежей с гаранта.

Банковская гарантия по выплаченному авансу является весомым аргументом для заключения сделки.Особенно она важна, если между субъектами предпринимательской деятельности ранее не было сотрудничество.

Схема работы

Авансовая гарантия работает по следующей схеме:

1. Заказчик и исполнитель заключают коммерческое соглашение и рассчитывают стоимость аванса.
2. Исполнитель находит гаранта.
3. Составляется дополнительный договор по возврату предоплаты.
4. После выпуска гарантии заказчик перечисляет исполнителю аванс.
5. При подтверждении выполнения условий исполнитель получает оставшуюся сумму.

В случае невыполнения соглашения заказчик направляет гаранту письменного требования о компенсации аванса. Все нарушения должны быть документально подтверждены. Банк в течение 5 суток обязан предоставить оговоренную сумму на счет бенефициара.

Срок действия

Гарантия действует сразу после ее выдачи. Чаще всего период действия гарантии приравнивается к контрактному сроку на выполнение муниципального, коммерческого и государственного заказа и не более 36 месяцев.

Условия выдачи гарантии

Стоимость предоставления	2 — 5% от суммы авансового платежа
Залог	индивидуально
Поручительство	обязательно со стороны владельцев компании
Период рассмотрения заявки	до 3 раб. дней
Процентнаяка при нарушении условий для исполнителя	до 20%

Как получить гарантию

Для получения гарантии необходимо:

1. Выбрать банк с оптимальными условиями.
2. Зайти на его сайт и заполнить онлайн-заявку.
3. Отправить анкету на рассмотрение и дождаться звонка из банка для уточнения деталей.
4. Предоставить требуемые документы в отделение либо удаленно, с помощью электронного документооборота.
5. Дождаться решения и подписать соглашение.

Преимущества авансовой банковской гарантии

Оформление авансовой гарантии обеспечивает следующие преимущества:

• Реальная возможность показать заказчику свою надежность и готовность в заявленные сроки выполнить.
• Обеспечение выполнения условий всеми участниками.
• Дополнительная финансовая защита для бенефициара.
• Возможность получения аванса на стартовые расходы без риска заказчика.
• Оптимальные условия выдачи в большинстве банков.
• Возможность оформления коммерческих сделок на выгодных условиях.

Покрытие всех рисков берет на себя гарант. Банк выплатит всю сумму аванса, в результате чего заказчик компенсирует убытки, которые могут нанести ущерб его деятельности.

Платежные гарантии | Банковские гарантии

Банковская гарантия — это обязательство банка (гаранта) совершить платеж в пользу получателя средств по гарантии (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии.

Цель любой банковской гарантии — обеспечить надлежащее исполнение принципом (клиентом банка) своих обязательств по договору,

Принципал — участник сделки, исполнение договорных обязательств которого гарантирует банкомат.Принципал платит банку за выдачу гарантии.
Бенефициар — участник, которому нужна гарантия исполнения его контрагентом своих обязательств.

Важно знать при приобретении банковской гарантии:

• в договоре между принципалом и бенефициаром банковская гарантия должна быть указана как способ обязательств
• банк отвечает по обязательствам принципала в переделах суммы гарантии
• банковская гарантия является безотзывной, то есть в нее нельзя вносить какие-либо изменения без согласия бенефициара

Банковская гарантия — универсальный инструмент, который может заменить более дорогое кредитование, предоплату и взимание авансовых платежей. Использование банковских гарантий в качестве исполнения обязательств повышает уровень доверия к Вам , как к контрагенту, что положительно сказывается на эффективности Ваших отношений с помощью .

Когда гарантия МТБанка — идеальное решение?

1. Вы хотите, произвести оплату полученный товар с отсрочкой платежа, Ваш поставщик не настолько Вам доверяет и требует предоплату.

МТБанк решает эту проблему, выдавая гарантию платежа как замену предоплате, которую Вы, возможно, осуществляли за счет более дорогих кредитных ресурсов.В данном случае — Вы — принципал, Ваш поставщик — бенефициар.

2. Сделка предполагает наличие авансового платежа, а одна из сторон не согласна с этим условием.

Например:

• Ваш поставщик требует авансовый платеж, а Вы не уверены, что поставщик выполнит свои надлежащим образом.
• Вы как продавец хотите получить авансовый платеж, а Ваш покупатель не готов к этому.

МТБанк решает эту проблему, выдавая гарантию возврата авансового платежа, что повышает уровень доверия к поставщику и покупателю, возможно, согласится на аванс.Принципалом является поставщиком, бенефициаром — покупателем.

3. Если вы, как покупатель, сомневаетесь в том, что ваш надлежащим образом выполняет свои обязательства по договору
или
Вы, как поставщик, хотите убедить покупателя в том, что вы должны выполнить свои обязательства по договору надлежащим образом.

МТБанк решает эту проблему, надежно на себя обязательство выплатить покупателю определенную сумму, если продавец не выполнит свои обязательства по поставке или другие свои контрактные обязательства.

Такая гарантия называется гарантией исполнения, принципом по ней выступает поставщик, бенефициаром покупателя.

Получить дополнительную информацию по гарантии. Вы у специалиста Банка по номерам телефона +375 17 229 99 77, +375 29 181 00 00.

Схема работы платежных гарантий:

1. Заключение контракта, в котором в качестве обеспечения выполнения обязательств принцип бенефициаром указана банковская гарантия
2.Принципал подает заявку на выдачу гарантии в банк
3. Банк принимает решение о выдаче гарантии и передает гарантию бенефициару
4. Бенефициар осуществляет поставку товара
5. Принцип осуществляет платеж в пользу бенефициара или
5 * требование о выплате суммы гарантии с приложением документов (неоплаченные счета-фактуры и т. д)
6 * Банк выплачивает бенефициару сумму гарантии
7 * Банк выдвигает регрессное требование к принципалу

В случае если Ваш контрагент хочет, чтобы в качестве банка-гаранта выступил какой-то специальный банк (например, банк из его страны), то тогда выдача платежной гарантии будет осуществляться следующим образом:

1.Заключение контракта, в котором используется способ обеспечения выполнения обязательств банковская гарантия
2. Принципал подает на выдачу гарантии в банк
3. МТБанк выставляет контргарантию в пользу банка-гаранта
3 * IFC (международная финансовая корпорация) выставляет в пользуется банком-гаранта аккредитив Резервный
4. Банк — гарант выдает гарантию в пользу принципала
5. Бенефициар осуществляет поставку товара
6. Принцип осуществляет платеж в пользу бенефициара или
5 * (в случае неплатежа принципала) бенефициар выставляет банку требование о выплате суммы гарантии с приложением документов (неоплаченные счета-фактуры и т. д)

Стоимость такой гарантии выше за счет включения в цену комиссий иностранного банка-гаранта и международной финансовой корпорации.

Получить дополнительную информацию по гарантии. Вы у специалиста Банка по номерам телефона +375 17 229 99 77, +375 29 181 00 00.

Условия предоставления платежных гарантий:

Получить дополнительную информацию по гарантии Вы у специалиста Банка по номерам телефона +375 17 229 99 77, +375 29 181 00 00.

1. В каких случаях выгодно использовать банковскую гарантию?

Банковская гарантия может быть применена практически в любой сделке.

Гарантия платежа заменяет предоплату, гарантия возврата авансового платежа и гарантия исполнения будет интересна покупателям при заключении контрактов с новыми поставщиками.

2. Почему гарантия дешевле кредита?

Гарантии дешевле кредита, как отличие от кредита банк не отвлекает собственные денежные средства, а несет обязательства и связанные с этим рисками.

Клиент же в свою очередь благодаря гарантии получает возможность не привлекать более дорогое банковское финансирование, а использовать отсрочку, предоставленную поставщиком.

Деньги уходят из банка только в случаеполнения принципалом условий договора, а не сразу после выдачи кредита — риск банка намного ниже, что в свою очередь уменьшает стоимость продукта.

3. В каких случаях банковская гарантия может выполнить выполнение обязательств?

Банковская гарантия может обеспечивать любого исполнения, единственное условие — предоставление банковской гарантии быть прописана в договоре по обязательству по гарантии.

4. Можно ли использовать банковскую гарантию в сделках с нерезидентами?

Да, можно и нужно. Платежные гарантии широко применяются в международной торговле. Банковская гарантия дешевле кредита и оформить ее проще, чем аккредитив.

Получить дополнительную информацию по гарантии Банка по номерам телефона +375 17 229 99 77, +375 29 181 00 00.

ООО «НФПК» | Как проверить банковскую гарантию

Волна повышенного спроса на банковские гарантии настоящий настоящий гарантийный рынок растет.Недобросовестные организации и мошенники, прибегая к схемам, успешно продают поддельные банковские гарантии, которые наносят значительный урон добросовестным предпринимателям и государству. Поэтому сейчас так важно уметь отличать подлинные банковские гарантии от поддельных. Сложно ли это? Нет, не сложно, однако здесь есть ряд тонкостей.

Все дороги ведут в ЦБ РФ

Как известно, «все дороги ведут в Рим», а на современных условиях все дороги на российском экономическом рынке ведут в Центральный Банк — он может дать исчерпывающую информацию по поводу деятельности всех финансово-кредитных учреждений, а значит, и помочь в определении происхождения банковской гарантии.Но не спешите идти в ЦБ РФ — достаточно зайти на его сайт.

Итак, проверьте банковскую гарантию на сайте Центрального Банка по адресу http://www.cbr.ru/credit/ («Справочник по кредитным организациям»), причем в одном месте вы сможете провести сразу четыре вида проверки:

• Выяснить, выдавал ли банк банковские гарантии;
• Выяснить, имеет ли право организации выдавать банковские гарантии;
• Выяснить, не превысила ли организация, выдавшая гарантию, нормативы ЦБ;
• Выяснить, существует ли организация, выдавшая гарантию.

Этого вполне достаточно для факта мошенничества и риска приобретения поддельной банковской гарантии. О некоторых мошенническихах, которые в последнее время получили широкое распространение, нужно сказать особо.

Схема №1. Банковская гарантия от банка, не выдававшего гарантийного

В России много банков, однако не все они выдают банковские гарантии. Естественно, что гарантия от банка, который ее не предоставл — подделка, которая станет причиной многих проблем.К сожалению, к такому способу (выдача гарантии от лица банка, который не предлагает такую ​​услугу) мошенники прибегают довольно часто. Но есть достаточно просто способ узнать, выдает ли банк гарантии.

Для этого необходимо проверить банка, а сделать это можно с отчетом выше «Справочник по кредитным организациям» сайта Центрального банка:

• На странице http://www.cbr.ru/credit/ необходимо ввести название (либо регистрационный номер) банка, ввести в банковской гарантии;
• Зайти на страницу найденного банка и выбрать раздел «Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета»;
• Указать период и просмотреть появившуюся «Оборотную ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации». В данной указываются указываются изменения, произошедшие за месяц;
• Просмотреть счет №91315.

Нас интересует счет №91315, так как именно через него проходят все средства по банковским гарантиям: банк выдал гарантию — счет вырос на сумму гарантии, срок действия гарантии истек — счет уменьшился, банк исполнил гарантию — счет уменьшился.

А если на указанную сумму «0», то очевиден: банк никаких гарантий за период не выдавал, документ, который вы держите в руках — поддельный.

Такая проверка очень проста, но эффективна, она позволяет всего за пару минут и несколько кликов избежать проблем с фиктивными банковскими гарантиями.

Схема №2. Банковская гарантия с нарушением нормативов ЦБ

Нередко банки, преследуя свои выгоды, нарушают нормативы Центрального Банка, предоставляя банковские гарантии на более крупную сумму, чем это возможно. Это — незаконно. Нормативами ЦБ установлено, что максимальная сумма банковской гарантии составляет 25% капитала банка. Гарантии на такую ​​же максимальную сумму от банка может получить один принцип.

Проверка подлинности банковской гарантии по этому признаку сводится к следующему:

• На странице http://www.cbr.ru/credit/ введите название (либо регистрационный номер) банка, выдающего гарантию;
• Зайти на страницу найденного банка и выбрать раздел «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам», а в нем — формула 134.
• Указать интересующий период (месяц выдачи банковской гарантии) и просмотреть появившийся «Расчет собственных средств (капитала) банка по состоянию на выбранный период»;
• Просмотреть информацию в строке №000 «Собственные средства (капитал)».

Нетрудно понять, что 25% нужно считать от цифр, в строке №000. Обратите внимание, что при выборе периода необходимо опираться на выдачи банковской гарантии, а количество собственных средств банка смотреть на первое число данного месяца.

В случае если сумма банковской гарантии меньше или равна 25% от капитала банка на начало месяца, то все в порядке. А если сумма гарантии больше 25% капитала, то вы имеете дело с незаконными махинациями кредитного учреждения.

Схема №3. Банковская гарантия от несуществующего банка

Это очень простая и, к сожалению, очень распространенная схема обмана. Она может отличаться в деталях, но в целом сводится к следующему: мошенники регистрируют компанию (так называемую форму-однодневку) с названием, созвучным наименованию известного банка. И именно от лица этого фальшивого «банка» ведется раздача поддельных банковских гарантий. Перепутать настоящий и фиктивный банк несложно, но еще проще выявить обман с помощью всех того же раздела «Справочник по кредитным организациям» сайта ЦБ.

Для этого нужно проделать несколько простых действий:

• На странице http://www.cbr.ru/credit/ необходимо ввести название (либо регистрационный номер) банка, предоставляющего услуги по выдаче банковского гарантийного обслуживания;
• На странице банка указаны данные, которые можно сравнить с предоставлением услуг по выдаче банковских гарантий.

Что нужно сравнивать? В первую очередь — три пункта:

1. Основной государственный регистрационный номер — ОГРН;
2. номер номер;
3. Фирменное наименование.

Именно на названии пытаетсять мошенники, однако российское законодательство строго относится к названиюм, что помогает выявлять обман. В частности, пункт 2 статьи 1473 ГК РФ гласит: «Фирменное наименование юридического лица должно содержать указание на его организационно-правовую форму и собственно на обозначение юридического лица, которое не может состоять только из слов, обозначающих род деятельности». Что это значит? А то, что необходимо смотреть не только на само фирменное наименование, но и на организационно правовую форму компании.

Например, Общество с ограниченной ответственностью КБ «Банк» (ООО КБ «БАНК») — это совсем не то же самое, что Закрытое акционерное общество «Банк» (ЗАО «БАНК»). И фирма-однодневка ООО КБ «Банк» ни коим образом занимается с настоящей организацией организации ЗАО «Банк». Поэтому не доверяйте названиям — доверяйте реквизитам на сайте Центрального Банка.

Три признака поддельной банковской гарантии

Кроме приведенных выше мошеннических схем есть и еще ряд способов продать фальшивую банковскую гарантию.В большинстве случаев мошенники прибегают к похожим приемам, а можно выделить четыре основных признака поддельных банковских гарантий.

«Особые» или «льготные» условия выдачи банковской гарантии. Выдача банковской гарантии после рассмотрения минимального комплекта документов (обычно это заявление и баланс), или вовсе без документов — один из самых явных признаков мошенничества. Инструкции ЦБ РФ требуют проверки кредитным отделом банка, выдающего гарантию полного пакета документов.Предоставление банковской гарантии без документов или минимальным пакетом документов чревато для банка отзывом лицензии.

Фантастически короткие сроки выдачи гарантии. Нередко можно встретить объявления от компаний, предлагающих выдать банковскую гарантию за час. Это — верный признак обмана, и вытекает он из предыдущего пункта. Дело в том, что банк (точнее — сотрудники его кредитного отдела) должны проверить все предоставленные просителем гарантии документы, эта процедура занимает достаточно много времени — порядка 3 — 7 дней.

Перечисление средств за получение банковской гарантии не в банк. Банковские гарантии за некоторое вознаграждение, которое перечисляется выдавшему гарантию банку. В том, что предложение предложено перевести в другую организацию, это признак обмана. Предлагаемая вами юридическая сила.

При получении гарантии также необходимо обратить внимание на признаки подлинности документов: все надписи, в том числе и на печатях, должны быть разборчивыми, реквизиты на всех документах идентичны (нередко мошенники указывают расчетные счета и другие реквизиты), подписи иметь расшифровку и т.д.

Банковская гарантия — документ, требующий самого серьезного подхода к процедуре получения его получения.