Банк гарантия – что это такое, как ее получить, и сколько она стоит

Банковская гарантия в Санкт-Петербурге

Наши показатели и мнение экспертов

Оперативную и качественную работу обеспечивают более 85 квалифицированных сотрудников нашего
органа: аттестованных экспертов, обученных специалистов и менеджеров.

Марина Давыдова

Менеджер по продажам

Елена Черткова

Руководитель отдела продаж

Иоанн Щемелев

Менеджер по продажам

Улугбек Нурымбетов

Менеджер по продажам

Екатерина Вершинина

Менеджер по продажам

Анна Апанасевич

Менеджер по продажам

Эльвира Марченко

Менеджер по продажам

Артем Полозов

Менеджер по продажам

Алена Окрепилова

Менеджер по работе с представителями

Татьяна Веселова

Менеджер по работе с представителями

Дмитрий Плиска

Руководитель отдела по работе с представителями

Альбина Миннуллина

Специалист отдела документооборота

Грета Вердян

Ведущий специалист отдела документооборота

Любовь Кузьмина

Специалист по кадровому делопроизводству

Вера Самбур

Специалист отдела документооборота

Анна Соколова

Специалист по работе с СРО

Ольга Сабанцева

Специалист отдела документооборота

Александр Тимофеев

Заместитель руководителя отдела лицензирования

Андрей Волчков

Руководитель отдела банковской гарантии

Максим Семенов

Директор по развитию

ed-sro.ru

Что такое банковская гарантия простыми словами

Солидный бизнес предполагает заемные средства и поручительство третьих лиц. Однако есть нечто более весомое и надежное, о чем мы расскажем ниже. Эта статья рассматривает банковские гарантии, что это такое, в чем их преимущества. Материал будет полезен и для опытных игроков заемного рынка, и для новичков.

Что такое банковская гарантия простыми словами

Это обязательство банка оплатить кредитору определенную денежную сумму в случае нарушения договоренностей по контракту поставщиком (подрядчиком, исполнителем). Выплата проводится на условиях, зафиксированных в гарантийном документе, который составляется в письменной форме на бланке и заверяется гербовой печатью.

В строгом смысле слова БГ называется независимой гарантией – соответствующие новации были внесены в июне 2015 года в нормы ГК РФ, однако для лучшего понимания мы будем именовать ее более привычным термином – банковская гарантия (БГ).

Когда пригодится гарантия банка: ее разновидности

Гарантийные обязательства — довольно распространенная форма обеспечения сделки, применяемая во многих сегментах рынка. В зависимости от конечной цели получателя на практике можно выделить несколько видов гарантий банка:

• Тендерная. Обязательное обеспечение, применяемое в процедуре госзакупок и гарантирующее соблюдение условий конкурса участником, а также дальнейшее выполнение им взятых на себя обязательств.
• Платежная. Актуальна в сфере товарного кредита, а также для получения рассрочки платежа от поставщика. Гарантирует оплату продукции в случае просрочки или задолженности со стороны должника.
• Таможенная. Используется в процессе растаможки товаров и их оформления при пересечении границы. Такая гарантия выплачивается таможенным (налоговым) органам в установленных законом случаях.
• Выполнения. Обеспечивает надлежащее осуществление сделки исполнителем. Выплаты от банка причитаются заказчику и проводятся в случае неисполнения обязательств контрагентом по договору.
• Возврата платежа. Банк возмещает бенефициару сумму невозвращенного авансового платежа.
• Возврата кредита. Получателем гарантийной выплаты выступает кредитор, выдавший заемные средства.

Банковская гарантия — это серьезное подспорье для бизнеса в различных сферах экономической деятельности. По сути грамотно оформленная гарантия выполняет функцию страхового полиса для кредитора и верительной грамоты, удостоверяющей добросовестность и платежеспособность, для заемщика.

Стороны гарантийных обязательств

Гарантийное соглашение заключается между двумя участниками – заемщиком (принципалом) и банком (гарантом) в пользу третьего участника – кредитора (бенефициара). Заемщик обычно выступает исполнителем (подрядчиком) или покупателем (приобретателем) по сделке.

В роли гаранта может выступать банковское или другое кредитное учреждение, а также коммерческие организации. Если гарантия выдана иными субъектами, то она приравнивается к договору поручительства и влечет иные правовые последствия для участников соглашения.

Если гарантия требуется для участия в процедуре госзакупки, то выдать ее может только уполномоченный банк, отвечающем всем требованиям ч.3 ст. 74.1 НК РФ и входящем в специальный список, утвержденный Минфином. Гарантийные обязательства по тендерам регистрируются в Единой информационной системе закупок. Банки, имеющие право выдавать гарантии по ФЗ-223, не подлежат обязательной регистрации в Реестре, однако их перечень можно посмотреть на сайте ЦБ в справочнике кредитных организаций.

Получая банковскую гарантию при посредстве электронной биржи My-bg.ru, вам не придется думать об этих тонкостях – за вас «подумали» наши сервисы, учитывающие все нюансы процедуры.

Что должно быть в тексте гарантии банка?

Исчерпывающий ответ на этот вопрос нам предоставляет ч.4 ст.368 ГК РФ, в которой перечислены обязательные условия банковской гарантии, а именно:

• дата оформления документа;
• наименования участников;
• обязательство, обеспеченное гарантийным документом;
• сумма выплат или алгоритм ее расчета;
• срок действия обеспечения;
• условия гарантийной выплаты и необходимые для этого документальные подтверждения.

Документ может содержать и дополнительные пункты, согласованные сторонами:

• условия возможного изменения гарантийной суммы;
• обстоятельства для отзыва БГ;
• право бенефициара на передачу прав требования третьим лицам;
• момент вступления гарантии в силу, если он не совпадает с моментом ее передачи (отправки) гарантом и другие существенные для контрагентов условия.

Специально не оговоренные вопросы регламентируются актуальными законодательными нормами.

В чем плюсы банковской гарантии?

Если вы интересовались данным вопросом, то сталкивались с утверждением, что получить БГ намного выгоднее, чем другие виды обеспечения. Давайте разберемся, так ли это.

Многолетняя практика работы в указанной сфере позволяет нам утверждать, что банковские гарантии на порядок выгоднее и удобнее в применении, нежели другие обеспечительные меры, в числе которых поручительство и залог.

Преимущества БГ:

1.Обходится дешевле – разумеется, если подойти к ее получению продуманно, воспользовавшись услугами менеджеров нашей электронной биржи .

2.Не требует изъятия денег из оборота, как в случае оформления залога. Ещё дороже обойдутся заемные средства – процент по кредитам обычно выше, чем комиссия по банковской гарантии.

3.Не связана с историей основной сделки – фактически, она неизменна в течение всего срока действия, если стороны не согласовали другие условия, тогда как поручительство напрямую зависит от судьбы обеспечиваемого обязательства.

4.В определенных законом ситуациях она является единственно возможным средством обеспечения. Так, в сфере тендерных закупок банковская гарантия определена специальным законом ФЗ-44 как обязательная составляющая допуска к конкурсным торгам.

5.Надежная обеспечительная мера, предоставляющая получателю большие возможности на рынке, включая право на товарный кредит и отсрочку платежа.

Для кредитора такое обеспечение — проверенный легитимный способ снизить собственные риски и одновременно проверить финансовое положение предполагаемого контрагента. Таким образом, независимая гарантия выполняет роль своеобразного сертификата, подтверждающего платежеспособность и экономическую стабильность компании-заемщика.

Что влияет на цену гарантийного соглашения?

Во что вам обойдется БГ, зависит от нескольких существенных факторов:

1.Сумма основного контракта и предмет обеспеченного обязательства.

2.Размер гарантийного платежа, на который претендует заемщик, или законодательно установленная сумма выплат.

3.Срок действия БГ, в течение которого бенефициар может получить причитающуюся сумму.

4.Наличие (или отсутствие) ликвидного залога, при помощи которого банк снижает собственные риски.

Стоимость гарантии — базовая величина для расчета комиссии, выплачиваемой банку в день оформления документации. На практике вознаграждение гаранта составляет от 2% до 10% или представляет собой фиксированную сумму с нижним минимальным порогом, исчисляемом в рублях.

Нужна гарантия. С чего начать?

1.Определиться с банком. Если вам удалось получить обеспечение в кредитном учреждении в прошлый раз, не факт, что вам выдадут его снова. К тому же критерии «надежности» заемщиков у каждой организации отличаются — важно найти «своего» кредитора.

2.Подать заявку с необходимыми документами в выбранное учреждение. И для бывалых, и для новичков отлично подойдет электронный сервис позволяющий подать заявку одновременно в 30 банков-партнеров биржи.

3.После проверки финансового положения заявителя банк либо отклонит, либо одобрит заявку.

4.В случае положительного решения вы переходите к этапу непосредственного оформления банковской гарантии.

5.С момента получения документа у гаранта, он вступает в силу и действует в течение оговоренного в нем срока.

Пришло время распорядиться полученными преимуществами!

Мы постарались подробно описать, что такое банковская гарантия простым языком для тех, кто намерен самостоятельно разобраться в этом вопросе. Если же у вас нет времени и желания заниматься оформлением гарантийных документов, вы можете воспользоваться сервисами My-bg.ru и поручить эту работу опытным менеджерам.

my-bg.ru

Банковская гарантия: что это, банки, оформление банковских гарантий в Москве и РФ

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк или иное кредитное учреждение (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Требования к гарантии, используемой участниками размещения Госзаказа, и порядку ее предоставления и выдачи устанавливаются Федеральным законом 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

При заключении Государственного контракта по электронному аукциону победитель обязан предоставить сканированную копию банковской гарантии с указанием существенных условий Государственного Контракта — размера обеспечения, срока действия, наименования Заказчика, Исполнителя и предмета контракта. Данная копия прикрепляется в виде электронного документа через электронную площадку, на которой проходили торги.

Выпущенная банковская гарантия является документом, который невозможно вернуть потому, что он “не понадобился”. В соответствии с нормами действующего законодательства, действие банковской гарантии прекращается при следующих условиях:

• при уплате бенефициару суммы, на которую она выдана;
• при окончании определенного в гарантии срока, на который она выдана;
• вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
• письменным заявлением бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательств гаранта по вышеприведенным основаниям не зависит оттого, возвращена ли ему гарантия, гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

gosgarant.ru

Банковская гарантия в Москве — оформить и получить гарантию быстро

Не все запросы на получение банковской гарантии успешно заканчиваются. Банк основательно рассматривает предоставленные заказчиком документы. И даже в течение одного дня может произвести анализ и принять решение в пользу или нет выдачи банковской гарантии.

Каждый банк самостоятельно избирает методы проверки данных, предоставленных на получение банковской гарантии. Все технологии проверки платежеспособности и достоверности сведений соискателя многократно апробированы, и для банка не составит большого труда найти подвох в предоставленной отчетной документации.

1) Ложность поданных данных соискателем

Для получения банковской гарантии заявитель предоставляет в банк папку документов, перечисленных выше: бухгалтерские и финансовые отчеты за определенный период, данные об организации, документы учредительного характера. Банком рассматривается не только предоставленная соискателем информация и данные о собственнике компании, его кредитная история. А также данные об участии физического лица в компаниях такого направления и об исходе данного проекта. В случае неблагонадежности, банк отказывает заявителю.

При выявлении банком ложных сведений, намеренно искаженных соискателем, банк отказывает в выдаче гарантии. Даже ошибки формального характера являются основанием для отказа.

Выявленные неточности, например, в расчетах или показателях, тоже играют против заявителя. В этом случае, банк может предложить оформить гарантию с дополнительным обеспечением в форме залога или депозита.

Главный договор между двумя сторонами (заказчиком и исполнителем) также досконально изучается банком, поскольку в нем могут быть также несоответствия, которые не смогут обеспечить этот контракт. Пример: исполняющая сторона не имеет лицензии на заявленную деятельность или срок лицензии заканчивается. Также он должен полностью соответствовать требованиям, указанным в условиях тендера.

2) Расхождения между финансовыми показателями и требованиями банка

При анализе финансовой документации банк соотносит основные активы компании с той суммой, на которую берется банковская гарантия. В случае, когда компания намного преувеличивает свое обязательство в соотношении со своими активами, банк скорее всего откажет в предоставлении гарантии, поскольку это является прямым риском для самого банка.

Важен и имидж компании, ее репутация на рынке сферы ее деятельности. Если компания стабильно развивается из года в год, то она не будет рисковать своими средствами, подписывая контракты, превышающие ее возможности. Продуманное планирование деятельности компании дает ей шанс на получение банковской гарантии.

3) Несоответствие требованиям банка для получения гарантии

В случае, когда компания молодая, функционирует меньше года и не проявила себя в различных рыночных ситуациях, то банк откажет в выдаче гарантии. Для того, чтобы выявить настоящие цели компании-соискателя, требуется анализ ее деятельности за более длительный срок.

Отсутствие полного пакета  необходимой документации – повод для отказа банка. Отсутствие дополнительных финансовых средств или имущества, которые бы гарантировали банку платежеспособность соискателя, значительно уменьшают шансы на получение гарантии.

Банки очень строго оценивают настоящее положение дел компании-заявителя, поскольку положение любой, даже самой надежной компании, в рыночных условиях может быстро измениться, банки идут в направлении минимизации рисков. Если документы будут противоречивыми или неправильно оформленными, это повод для отказа получения банковской гарантии.

ga-bank.ru

БИЗНЕС-ПОДДЕРЖКА

Устная консультация по вопросам
участия в тендере

Для тех, кто планируют
начать работу в сфере
тендерных продаж

Для тех, кто реально
оценивает свои
возможности — 3и
тендера ПОД КЛЮЧ

Для тех, кто не привык
ограничиваться в
бизнесе

Работа с нами это

ОФОРМЛЕНИЕ
ЭЦП

44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, 615ПП

Поиск и подбор тендера

Весь месяц
ежедневно

В течении месяца
3 раза в неделю

В течении месяца
3 раза в неделю

Анализ тендера на наличие коррупции

За 4 года работы мы достигли следующих результатов:

БИЗНЕС-ПОДДЕРЖКА – это финансовая организация, основной деятельностью которой является оказание квалифицированной помощи участникам торгов.

© ООО «БИЗНЕС-ПОДДЕРЖКА», 2018

Без
ограничений

Заключение специалиста и
рекомендации о целесообразности
участия в тендере по итогам
анализа документации

Без
ограничений

Аккредитация на ЭТП

ПОИСК И ПОДБОР
ТЕНДЕРА

АНАЛИЗ ТЕНДЕРНОЙ
ДОКУМЕНТАЦИИ

Хотите узнать точную стоимость?

Начиная с 2014 года, нашими услугами воспользовались более чем 3000 клиентов. Свыше 80% всех наших клиентов выбрали нас в качестве основного партнера и сотрудничают только с нами. Мы работаем на всех государственных торговых площадках РФ. Благодаря крепким партнерским отношениям и личным связям с топ-менеджерами 30 основных банков, представленных на рынке госзакупок, наши клиенты имеют самые выгодные условия для финансового обеспечения участия в электронных торгах.

Предоставление услуг по
оформлению и выдаче
банковских гарантий

Оформление электронной
подписи по всей России

Качественная помощь в
аккредитации на всех 6
электронных торговых
площадках.

Важнейший этап участия в
тендере — подготовка документов,
которые требуют корректного
оформления в соответствии с
определенными нормами.

Перед тем, как принять участие
в торгах, необходимо взвесить
все «за» и «против», ведь в
госзакупках участие не
самое главное.

 Поиск и подбор тендеров
нашими специалистами
сэкономит Ваше время и
деньги на содержание
штатных сотрудников.

Запрос заказчику на разъяснения
положений документации

Подготовка документов для участия
в тендере (Форма2)

Группа компаний

«БИЗНЕС-ПОДДЕРЖКА»

Банки-партнеры

ЗАПОЛНИТЕ ФОРМУ

и наши специалисты свяжутся с Вами
в ближайшее время!
 

БАНКОВСКИЕ
ГАРАНТИИ

ПОДГОТОВКА
ДОКУМЕНТОВ

АККРЕДИТАЦИЯ
НА ЭТП

Подача заявки для участия

Без
ограничений

Информирование участника закупки
о состоянии заявки вплоть до
завершения аукциона

квалифицированная помощь участникам торгов

Более чем 3000
довольных клиентов

 ИНФОРМАЦИОННО-
АНАЛИТИЧЕСКОЕ
СОПРОВОЖДЕНИЕ

Предоставление экспресс-
кредитования для обеспечения
участия в государственных
торгах

Квалифицированная и
своевременная помощь
грамотного юриста помогут
достичь нужных результатов
даже в спорных ситуациях

После подписания контракта,
наши специалисты
сопровождают клиентов до
момента завершения контракта
и во всех новых проектах.

Сайт разработан компанией Business Beat

Спасибо за информацию!

Участие в торгах

Оформление и подача ФАС (при
неправомерном отклонении заявки)

Свыше 80% наших клиентов
выбрали нас в качестве
основного партнера

Выгодные предложения

ТЕНДЕРНЫЕ
ЗАЙМЫ

УЧАСТИЕ
В АУКЦИОНЕ

Наши специалисты имеют
навыки опытных игроков в
сфере госзакупок, пользуются
проверенными тактиками и
стратегиями ценовой политики.

ЮРИДИЧЕСКОЕ
СОПРОВОЖДЕНИЕ

НАИМЕНОВАНИЕ УСЛУГИ /
НАЗВАНИЕ ТАРИФА

Работаем на всех
государственных
площадках РФ

Работаем с 30 банками
представленными на
рынке госзакупок

Без
ограничений

Подбор обеспечительных мер
(банковская гарантия, тендерный займ)

СТОИМОСТЬ ТАРИФА

www.xn—-7sbbabo1bl0af5a0a4o.xn--p1ai

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это документ, согласно которого банк выступает гарантом выплаты заказчику оговоренной суммы в случае, если потенциальный исполнитель откажется от заключения контракта, или в случае, если исполнитель выполнит не  должным образом условия контракта.

Банковскую гарантию выдают кредитные учреждения по просьбе должника (принципала) для обеспечения исполнения обязательств перед заказчиком (бенефициаром). Она может выступать в качестве альтернативы «тендерному кредиту».

Банковская гарантия

1. Тендерная гарантия — на случай, если компания, выигравшая тендер, откажется заключать контракт на исполнение работ.
2. Гарантия надлежащего исполнения договора — на случай, если исполнитель не выполнил работы по договору на надлежащем уровне.
3. Гарантия возврата уплаченного аванса — в случае, если заказчик уплатил исполнителю сумму аванса, но работы проведены не надлежащим образом.

Во всех этих случаях банк, выдавший свою гарантию, уплачивает заказчику гарантийную сумму, оговоренную в договоре банковской гарантии.

Гарантия действует даже тогда, когда обязательства по контракту между заказчиком и исполнителем признаны недействительными. Отозвать свою гарантию банк может лишь с согласия бенефициара.

Основные понятия

Гарантия банка – это кредитный продукт, выдаваемый на определенный срок, а не форма наличных средств. Это обязательство произвести платеж в случае необходимости. Длительность банковской гарантии составляет длительность контракта между заказчиком и исполнителем плюс один месяц.

Банковская гарантия – это процесс обеспечения выполнения обязательств заемщика перед кредитором. В ходе этого процесса банк, любая другая кредитная организация или страховая компания отправляет по запросу должника письменное обязательство выплатить кредитору денежную сумму, как только кредитор потребует этого.

В банковской гарантии участвуют банк-гарант, заемщик и организация-кредитор.

Банком, гарантирующим выплату обязательств кредитору, является банк или страховая компания, которые выдают гарантию. То есть обязуются при наступлении условий, указанных в гарантии, произвести платеж обозначенному в гарантии лицу.

Принципал – это заемщик, который обращается в банк с просьбой произвести выплату кредитору.

Бенефициар – кредитор, устанавливающий, когда гарант должен выплачивать требуемую сумму.

Порядок оформления

1. Заемщик обращается к кредитору с гарантийным письмом, где банк-гарант принимает на себя обязательство уплатить сумму указанного кредита.
2. Кредитный комитет рассматривает данную заявку, проверяет лицензию банка.
3. Если кредитор принимает условия предложенной банковской гарантии, то он запрашивает следующие документы: сама гарантия в оригинале, копия лицензии на осуществление деятельности банка-гаранта, а также копии бухгалтерского баланса.

Виды банковской гарантии

• Гарантия в зависимости от срочности может быть безусловной и условной. При безусловной гарантии банк выплачивает установленную сумму при первом требовании кредитора. Если гарантия является условной, то банк дожидается документов, которые подтверждают невыполнение обязательств заемщиком.
• Банк-гарант не имеет права самостоятельно принимать решение об отказе от выполняемых обязательств. Это необходимо согласовывать с организацией-кредитором. Это условие гарантии называется безотзывностью.
• Банковские гарантии также могут либо обеспечиваться залоговым обязательством, либо нет. Во втором случае банк может ограничиться лишь письменной договоренностью об обязательствах заемщика.
• Подтвержденная гарантия подтверждается другим банком, ответственным перед кредитором.
• Синдицированная гарантия может быть выдана несколькими банками одновременно через основной банк. Это является спецификой международных сделок.

Процедура предоставления банковской гарантии

Желая оформить банковскую гарантию, заемщик должен направить запрос в банк, а также собрать определенный перечень документов как и на получение обычного кредита. Банк проверяет финансовую состоятельность заемщика, его репутацию и затем принимает решение. Получив банковскую гарантию принципал передает ее бенефициару.

Бенефициар, в случае необходимости, направит в банк требование уплаты денежной компенсации вместе с рядом документов, указанных в условиях банковской гарантии. Все расходы по выплате гарантийной суммы несет банк.

Положительным свойством банковской гарантии можно считать более низкое вознаграждение банку, нежели процентная ставка по обычному кредиту. С другой стороны, условия для исполнения банком обязательства произвести платеж возможно никогда и не наступят, тем не менее вознаграждение банк получает в любом случае.

Залоговая и беззалоговая банковская гарантия

Скорее всего банк потребует от принципала залог, составляющий от 30 до 100 % суммы банковской гарантии. Залогом часто выступает вексель самого банка, предоставляющего гарантию, либо имущество заемщика.

В ряде случаев некоторые банки могут выдать беззалоговую, бланковую гарантию. Естественно, в этом случае пакет документов, необходимый для представления в банк, гораздо солиднее и проверки гораздо серьезнее. Деятельность предприятия-заемщика должна быть направленной на развитие бизнеса и приносить прибыль как минимум в течении трех последних лет, а также оно должно работать в данной отрасли не менее года. Кроме того, бенефициаром-заказчиком в этом случае может выступать либо госпредприятие, либо достаточно крупная известная компания. Беззалоговая гарантия выдается при условии небольшой суммы контракта.

Государственные и муниципальные учреждения зачастую имеют свой список банков, гарантии которых могут быть приняты в качестве обеспечения, так как для них требования к банковской гарантии регулируются Федеральным Законом №94 ФЗ.

Требования к оформлению банковской гарантии

На основании постановления РФ № 1005 от 8 ноября 2013 г. «О банковских гарантиях» и его изменений и дополнений, гарантия банка оформляется в бумажной или электронной форме. В электронной форме гарантия должна быть снабжена усиленной электронной подписью.

Не допускается включения в условия гарантии положений о праве банка отказать в выплате заказчику гарантийной суммы в случае непредставления им уведомления о нарушении поставщиком пунктов контракта или расторжении контракта (если это не предусмотрено контрактом или законодательством РФ). Также бенефициар не обязан представлять в банк отчет об исполнении контракта.

Особенности применения банковской гарантии

Банковская гарантия относится к особому виду сделок, которые характеризуются своей односторонностью. Это заключается в том, что она зависит только от банка-гаранта и его согласия. Правоотношения между заемщиком и кредитором в условиях данной сделки не имеют значения.

При банковской гарантии заключается письменное соглашение банка об уплате по первому требованию кредитора денежных средств кредитору согласно условиям, обозначенным в данном соглашении. Иными словами, банк по просьбе заемщика обязуется выплатить его долг кредитору согласно условиям гарантии.

Обязательные условия

• лицензия банка, кредитной или страховой организации должна содержать право на выдачу гарантии;
• все документы по сделке банковской гарантии подписываются только уполномоченными на это лицами.

Поэтому кредитор должен тщательно проверять лицензию банка, гарантирующего выполнение обязательств, или ее копию, заверенную у нотариуса.

Банковские гарантии имеют широкое распространение среди заемщиков, которые являются клиентами банков, предоставляющих гарантии, а также среди банков-гарантов. Такие гарантии надежны и быстры в исполнении, так как в обращении банков всегда имеются свободные денежные средства. Банки также имеют свою выгоду от данного вида сделок в виде комиссионного вознаграждения. Также не требуется срочного вывода средств, так как они выплачиваются только по требованию кредитора.

В России банки часто заключают сделку банковской гарантии на условиях залога имеющегося у заемщика имущества. Если заемщик имеет хорошую историю банковских гарантий, большой опыт данных сделок, банк-гарант может не требовать внесения залога, а ограничиться лишь письменной договоренностью об обязательствах заемщика.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

credovik.ru

Банковская гарантия

Банковские гарантии

Банковские гарантии давно заняли свою нишу на финансовом рынке и в мире большого и малого бизнесов, как отличный способ перестраховки, которому в данный момент доверяет большое количество организаций, компаний и частных предпринимателей. Все они, по совету доверенных лиц или по собственному опыту, уже признали достоинства и целесообразность обращения к такому роду банковских услуг.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия – это инструмент, который имеет силу и возможность закреплять любые письменные договоренности и, соответственно, существенно помогать в заключение сделок разного характера, в том числе и с иностранными партнерами. При заключении контрактов на длительный срок, она является обязательным условием, обойти которое невозможно.

Государственные заказчики, к примеру, ведут переговоры исключительно с теми компаниями, которые готовы без проблем предоставить им банковские гарантии, что само по себе уже является хорошим доказательством надежности и платежеспособности. Таким образом, у предприятий есть отличная возможность, не изымая свои средства из денежного оборота, заявлять о своей платежеспособности и даже совершать приобретение услуг или товаров с отсрочкой по оплате.

Стоит ли говорить, что любая внешнеэкономическая деятельность также безоговорочно должна быть подкреплена банковскими гарантиями.

Стороны, участвующие в выдаче гарантий банка:

• банк-гарант — банковское или коммерческое учреждение, предоставляющее документ в виде банковской гарантии, и принимающее ответственность совершить выплату в пользу лица, оговоренного в документе, в случае, указанном там же;
• заявитель (принципал) — лицо, инициирующее выпуск банковской гарантии, и являющееся должником в готовом документе;
• Выгодоприобретатель (бенефициар) – лицо или предприятие, в пользу которого делается БГ, который имеет право требовать от банта-гаранта выплат, в оговоренных контрактом случаях.

Какие бывают банковские гарантии?

Гарантии:

•  платежа;
• своевременного выполнения контракта;
• возврата аванса;
• предложения или тендерная;
• обеспечения кредитной линии;
• банковская таможенная гарантия.

Кто может выдать банковские гарантии?

Получить банковскую гарантию возможно не только обратившись в банк, но и придя в коммерческую компанию, которая обладает соответствующей лицензией. Согласно Федерального закона «О банках и банковской деятельности», выдача банковских гарантий относится к числу банковских операций – сделок, осуществляемых кредитными или страховыми организациями на основании лицензии. Данную лицензию можно получить в Центральном банке РФ.

В результате такого обращения Вы также получаете достоверный документ со всеми подтверждениями гаранта, ЦБ РФ и в случае закупок по 44-ФЗ, с занесением в реестр банковских гарантий. Стоит отдельно отметить, что последние коррективы, внесенные в законопроект, касающийся банковских гарантий, сузил возможности страховых компании в выдаче БГ, таким образом, что они, имея право выдавать банковские гарантии, не могут обеспечивать ответственность по государственным контрактам. В результате чего банковские гарантии страховых компаний потеряли свое основное назначение.

Стоимость банковской гарантии

Стоимость банковской гарантии складывается из множества факторов, таких как опыт работы заявителя с госконтрактами или другими контрактами, схожими по значимости и финансовому весу с желаемым. Также на цену влияют сумма самой банковской гарантии, её сроки и т. п.

.

garantiibanka.ru